Tổng quan
Với sự phát triển ngày càng mạnh của các dự án Defi thì đồng thời các dự án sẽ bị hack do có lỗ hổng về bảo mật nếu có Bảo hiểm (Insurance) thì các dự án bị hack như:
- 17/10/2021 Indexed Finance bị hack với số tiền $16M
- 21/09/2021 Vee Finance – nền tảng Lending lớn thứ 2 trên Avalanche bị hack. Vee Finance đã đạt được $300M TVL và đã bị tấn công ngay sau đó; vào tháng 5 năm 2019, khi tin tặc đánh cắp 7.000 Bitcoin – trị giá khoảng 41 triệu đô la vào thời điểm đó. Binance đã sử dụng SAFU của mình như một loại bảo hiểm khẩn cấp để bảo hiểm sự cố, …và vô số các dự án bị hack khác “mua” bảo hiểm thì sẽ như thế nào?
Vậy Bảo hiểm phi tập trung (Insurance) là gì? Có khác gì Bảo hiểm truyền thống?
Hãy cùng GFS Blockchain tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!
*** Bài viết này thuộc chuỗi Series Insurance Workspace của GFS Blockchain nhằm nghiên cứu từ căn bản tới nâng cao cũng như tốc độ phát triển hiện tại về lĩnh vực Insurance – Một mảnh ghép không thể thiếu của bất kỳ Hệ sinh thái DeFi nào. Xem tất cả các bài viết trong chuỗi Series Insurance Workspace -> Tại đây
Bảo hiểm phi tập trung (Insurance) là gì?
Trong Thị trường DeFi, Bảo hiểm sẽ giúp Hệ sinh thái tài chính phi tập trung bảo vệ tài sản của các nhà đầu tư và nhà cung cấp trong trường hợp hack hoặc hoạt động gian lận khác.
Bên cạnh đó, ngành bảo hiểm đầy rẫy sự kém hiệu quả và dễ bị lừa đảo. Là một ngành sử dụng nhiều hồ sơ, bảo hiểm được hưởng lợi từ blockchain, với các trường hợp sử dụng như phát hiện gian lận tốt hơn, lưu trữ hồ sơ và tái bảo hiểm (bảo hiểm cho công ty bảo hiểm).
Tỷ trọng, rủi ro và tiềm năng phát triển của ngành Bảo hiểm phi tập trung
Tỷ trọng
Tỷ trọng của lĩnh vưc Bảo hiểm là hơn 1,4 tỉ đô là so với tổng vốn hóa thị trường tiền mã hóa là 2600 tỉ đô la – một con số cực kỳ nhỏ so với lĩnh vực đầy rủi ro này. Trong thị trường tiền mã hóa, NXM vẫn là dự án đi đầu với vốn hóa hơn 1,1 tỉ đô la với TVL hơn 700 triệu đô la (chiếm gần 80% của lĩnh vực bảo hiểm) hoặc ARMOR với TVL gần 800 triệu đô la.
Rủi ro
Trong bất kỳ thị trường nào cũng có rủi ro, riêng với lĩnh vực Bảo hiểm phi tập trung ngoài bảo vệ cho các dự án mua Bảo hiểm thì các rủi ro bị hacker khai thác dẫn đến chính các dự án Bảo hiểm phi tập trung cũng bị tấn công; điển hình:
Cover Protocol đã chịu một cuộc tấn công khai thác vô hạn vào tháng 12 năm 2020, dẫn đến giá của nó giảm 97%.
Cùng tháng, người sáng lập Nexus Mutual, Hugh Karp đã mất 8 triệu đô la sau khi kẻ tấn công cài đặt phiên bản bị xâm nhập của ví MetaMask phổ biến trên thiết bị di động của Hugh
Tiềm năng
Vào năm 2020, ước tính hơn 100 triệu đô la đã bị đánh cắp khỏi hệ sinh thái bởi những kẻ tấn công và vẫn không ngừng diễn ra.
Ngành công nghiệp trị giá hàng nghìn tỷ đô la – cryptocurrency nhận được sự quan tâm của các tổ chức, nhưng tài sản tiền điện tử vẫn chưa được bảo hiểm 96%.
Với sự phát triển bùng nổ của NFT, việc bảo vệ tài sản kỹ thuật số, …
→ có thể là một cơ hội mới nổi cho các công ty bảo hiểm phi tập trung phát triển mạnh trong tương lai gần.
Tại sao Bảo hiểm phi tập trung quan trọng với thị trường Tiền mã hóa
Với tổng vốn hóa của Defi là 163 tỉ đô la với TVL hơn 100 tỉ đô và đang phát triển mạnh trong tương lai thì cần có Bảo hiểm để “Bảo hiểm” cho các trường hợp rủi ro nằm ngoài ý muốn của các dự án Defi: lỗi hợp đồng thông minh, tấn công oracles, lỗi quản trị và hack, lỗi mã hóa nghiêm trọng, lỗi hoàn thành giao dịch, khai thác khoản vay nhanh, tấn công oracle, hack ví, thanh lý tài sản thế chấp bất ngờ, …
Bảo hiểm vừa làm giảm thiểu rủi ro tổn thất cho người dùng trong hệ sinh thái Tiền mã hóa, đồng thời cũng giống như bảo hiểm truyền thống, nó sẽ đưa nguồn vốn đến các dự án để đầu tư, cho vay trong hệ sinh thái.
Blockchain cũng mở ra những đổi mới trong các mô hình kinh doanh bảo hiểm bằng cách giúp các công ty bảo hiểm có thể cung cấp các phiên bản phức tạp hơn của các sản phẩm bảo hiểm theo yêu cầu và bảo hiểm vi mô với các ưu điểm:
- Hợp đồng thông minh
Hợp đồng bảo hiểm được viết dưới dạng hợp đồng thông minh được mã hóa, phi tập trung, các hợp đồng thông minh cho phép người dùng blockchain chuyển bất kỳ thứ gì có giá trị một cách minh bạch mà không có sự can thiệp của người trung gian.
- Tự động hóa
Các hệ thống sổ cái kỹ thuật số như blockchain có thể giúp tự động hóa các quy trình lỗi thời, tiết kiệm hàng tỷ giờ làm thủ tục giấy tờ mỗi năm và giảm thiểu sai sót của con người vì tất cả các biểu mẫu và dữ liệu được lưu trữ an toàn dọc theo chuỗi.
Các loại Bảo hiểm phi tập trung (Insurance)
Bảo hiểm Ví tiền mã hóa
Các công ty như Etherisc đã phát triển các giải pháp để bảo vệ rủi ro bị đánh cắp ví tiền điện tử trong trường hợp bị tấn công.
Bảo vệ tài sản đảm bảo cho các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền mã hóa
Các khoản vay tiền mã hóa, nếu tài sản thế chấp do người đi vay cung cấp bị phá hủy hoặc bị hack, thì khoản vay đó sẽ được thanh toán bằng chính sách bảo hiểm.
Bọc Hợp đồng thông minh
Sẽ bảo hiểm tổn thất nếu địa chỉ hợp đồng thông minh được chỉ định bị tấn công và được sử dụng để thao túng, chẳng hạn như mất tiền từ tài khoản nhà đầu tư hoặc nếu tiền được chuyển đến một địa chỉ khác không thuộc về nhà đầu tư ban đầu. Nó cũng bao gồm tổn thất trong đó tiền bị mất vĩnh viễn và không thể phục hồi được nữa. Nexus Mutual (NXM) đang phát triển rất mạnh về mảng này.
Một số dự án điển hình của Bảo hiểm phi tập trung
Nexus Mutual (NXM)
Ra mắt vào tháng 5 năm 2019, Nexus Mutual là một giao thức bảo hiểm phi tập trung được xây dựng trên Ethereum. Nó cung cấp cho người dùng khả năng thực hiện các hợp đồng thông minh thông qua việc sử dụng mã thông báo gốc NXM của nó.
Nexus Mutual sử dụng nhóm chia sẻ rủi ro cho phép mọi người mua bảo hiểm hoặc góp vốn vào nhóm để nhận phần thưởng trong tương lai. Nexus Mutual cố gắng phá vỡ ngành bảo hiểm bằng cách chuyển giao quyền lực đối với các nguồn tài nguyên được tổng hợp cho từng người. Bất kỳ ai cũng được phép tham gia, vì tổ chức này thuộc sở hữu của các thành viên.
*** Xem thêm về Nexus Mutual (NXM) → Tại đây
Armor
Armor là một công ty môi giới phi tập trung cho bảo hiểm được bảo hiểm bởi giải pháp thay thế bảo hiểm dựa trên blockchain của Nexus Mutual.
Người dùng có thể bảo vệ tài sản trước các rủi ro hợp đồng thông minh trên các giao thức phổ biến như Uniswap, Sushiswap, AAVE, Maker, Compound, Curve, Synthetix, Yearn, RenVM, Balancer, …
InsurAce (INSUR)
InsurAce.io là một giao thức phi tập trung nhằm cung cấp các dịch vụ bảo hiểm đáng tin cậy. Giao thức cung cấp tài sản tài chính phi tập trung ( DeFi ) với phạm vi bảo hiểm linh hoạt và đáng tin cậy. Các lợi ích được yêu cầu cho người dùng bao gồm phí bảo hiểm thấp, lợi tức đầu tư cao, phạm vi bảo hiểm chuỗi chéo và tính khả dụng của ví.
InsurAce.io vừa là DeFi vừa là giao thức bảo hiểm. Do đó, nó có hai nền tảng: bảo hiểm và đầu tư. Chúng hoạt động một cách hiệp lực để cung cấp lợi nhuận ổn định cho người được bảo hiểm, công ty bảo hiểm và nhà đầu tư và cung cấp cái mà nền tảng này gọi là bảo hiểm không phí bảo hiểm. Theo các nhà phát triển, thiết kế sản phẩm dựa trên danh mục đầu tư và mô hình định giá độc đáo cùng với lợi tức đầu tư bền vững, cho phép người dùng đạt được phí bảo hiểm cực thấp gần bằng 0
*** Xem thêm về InsurAce (INSUR) → Tại đây
Kết luận
Bảo hiểm phi tập trung là một lĩnh vực đầy hứa hẹn do tính minh bạch và bảo mật mà nó cung cấp cho các nhà đầu tư. DeFi và các ứng dụng của nó như Tài chính phi tập trung sẽ tiếp tục thống trị thị trường cùng với Bảo hiểm phi tập trung trong nhiều năm tới.
Hy vọng với những thông tin trên giúp các bạn có cái nhìn tổng quát hơn về Bảo hiểm phi tập trung, tầm quan trọng của nó đối Defi nói riêng và cả hệ sinh thái tiền mã hóa.
*** Hãy cùng theo dõi sự phát triển của lĩnh vực Insurance trong thị trường Crypto qua các bài viết cập nhật sau này cùng GFS Blockchain thông qua chuyên đề Insurance Workspace -> Tại đây
GFS Blockchain sẽ liên tục cập nhật thông tin mới về thị trường, mọi người hãy theo dõi thường xuyên chuyên mục thông tin dự án tại website và đừng quên tham gia vào nhóm cộng đồng của GFS để thảo luận nhé:
- Nhóm Telegram của GFS Blockchain -> Click tại đây
- Nhóm Facebook của GFS Blockchain -> Click tại đây
- Kênh thông tin Telegram của GFS Blockchain -> Click tại đây
