Tổng quan

Bảo hiểm phi tập trung (Insurance) là một lĩnh vực đang có tỷ trọng rất thấp so với sự phát triển của Defi. Nexus Mutual, Armor, InsurAce .. là những dự án đã khẳng định được sự tin tưởng của cộng đồng; Nhưng, thị trường của mảng này cực kỳ lớn trong tương lai nên những dự án Bảo hiểm phi tập trung sẽ ngày càng phát triển để đáp ứng được nhu cầu của cả hệ sinh thái tiền mã hóa

*** Bài viết này thuộc chuỗi Series Insurance Workspace của GFS Blockchain nhằm nghiên cứu từ căn bản tới nâng cao cũng như tốc độ phát triển hiện tại về lĩnh vực Insurance – Một mảnh ghép không thể thiếu của bất kỳ Hệ sinh thái DeFi nào. Xem tất cả các bài viết trong chuỗi Series Insurance Workspace -> Tại đây

Hãy cùng GFS Blockchain tìm hiểu 5 tân binh non trẻ và có tiềm năng phát triển qua bài viết dưới đây nhé! 

Unsashed

Unslashed là một giao thức bảo hiểm phi tập trung bao gồm tất cả các rủi ro phổ biến đối với tài sản tiền điện tử. Unslashed tạo khả năng thanh khoản gần như tức thì cho người mua bảo hiểm và người bảo lãnh rủi ro, đảm bảo tính thế chấp liên tục và đảm bảo tính minh bạch thông qua quy trình khiếu nại không thiên vị. Bằng cách mã hóa phạm vi bảo hiểm và sử dụng “dòng tiền”, nó cho phép sự linh hoạt và tự do tối đa: người được bảo hiểm thanh toán khi họ đi và ngay lập tức có thể dừng chính sách để giảm tải bất cứ lúc nào.

Unslashed đã bán được hơn 1,23 tỷ đô la ( 308 nghìn ETH) giá trị danh nghĩa trên các giao thức và chính sách khác nhau. Unlashed là bảo hiểm mà không có bộ máy hành chính. 

Unslashed cung cấp phạm vi bảo hiểm cho nhiều loại sản phẩm, thị trường và giao thức. Phạm vi bảo vệ và bảo vệ này được mua bởi người dùng và được bảo hiểm thông qua những người tham gia giao thức khác cung cấp vốn.

Một số trường hợp sử dụng

Unslashed có thể bao gồm nhiều loại rủi ro khác nhau và phù hợp với một số loại người mua bìa.

• Stablecoin Pegs : stablecoin được gắn với tiền điện tử, tiền fiat hoặc để trao đổi hàng hóa được giao dịch. Điều xảy ra là họ giao dịch trên hoặc dưới chốt của họ. Chính sách dành riêng được liệt kê trên Unslashed sẽ bù đắp tổn thất xảy ra khi một stablecoin mất chốt và giao dịch dưới mức Giá trung bình có trọng số theo thời gian nhất định (TWAP) trong một khung thời gian xác định trước.
• Người giám sát : là một thực thể bảo vệ hoặc giữ tiền của người dùng. Loại bảo hiểm này bảo vệ chống lại việc hack / rút tiền trực tiếp của người quản lý. Khi người giám sát đã được bảo hiểm (trường hợp của Coinbase Custody, BitGo và Ledger Vault)
• Ví : ví là bất cứ thứ gì lưu trữ tiền của người dùng mà không cần người quản lý. Các chính sách chưa được giải quyết trong danh mục này sẽ bao gồm việc khai thác quy mô lớn trong chương trình cơ sở hoặc phần mềm của sản phẩm.
• Sàn giao dịch: Các vụ hack sàn giao dịch xảy ra và thường dẫn đến mất tiền của người dùng trừ khi được chính sàn giao dịch hoàn trả. Các chính sách của Unslashed liên quan đến sàn giao dịch sẽ bao gồm các vụ hack và các sự kiện chính trị (ví dụ như các chính phủ thu giữ tiền) – chỉ bù đắp những tổn thất mà quỹ bảo hiểm của Exchange có thể không được bù đắp.
• DAPPs : là các sản phẩm được xây dựng trên các chuỗi khối khác nhau cho phép người dùng thực hiện các hoạt động trên chuỗi. Chúng dựa trên các hợp đồng thông minh có thể có lỗ hổng bảo mật thường dẫn đến mất tiền của người dùng.
• Slashing: trình xác thực tồn tại để xác minh các giao dịch trên chuỗi sắp đến và các blockchains PoS an toàn. Trên các blockchains PoS, các tài sản được stake có thể bị cắt nếu trình xác thực hoạt động sai (phá vỡ sự đồng thuận của mạng, thời gian ngừng hoạt động của node hoặc ký hai lần). nữa. Nó dẫn đến mất tiền cho các trình xác thực và sau đó, cho các thực thể đặt cược với các trình xác thực này.
• Oracles : Một sự cố trong một oracle về giá sẽ là một ví dụ về một sự kiện được bảo hiểm. Bất kỳ tổn thất nào của người dùng trong một sự kiện như vậy sẽ được Unslashed chi trả.

Unslashed được đầu tư bởi Paraswap, Lido, Kyber, .. Gần đầy nhất là đối tác với Lido với tổng giá trị hơn 200 triệu đô la

TVL của Unslashed hiện tại hơn 100 triệu đô la và tiếp tục tăng 

USF đang được giao dịch trên Hoo, Hotbit, LBank, UniswapV2.

Sherlock

Sherlock là một nền tảng quản lý rủi ro được thiết kế để cung cấp các giao thức DeFi với mức độ phù hợp đáng tin cậy, giá cả phải chăng chống lại việc khai thác hợp đồng thông minh bắt đầu từ Ngày 1.

Phạm vi bảo hiểm của Sherlock được hỗ trợ bởi các nhóm stake độc quyền cung cấp một số lợi nhuận được điều chỉnh theo rủi ro cao nhất trong DeFi. Điều này có thể thực hiện được nhờ đội ngũ chuyên gia bảo mật và rủi ro của Sherlock, những người đánh giá các hợp đồng thông minh của mọi giao thức, định giá mức độ phù hợp trong trò chơi cùng với các nhà phát triển.

Có 3 thành phần tham gia chính trong hệ sinh thái Sherlock:

• Các giao thức

Các giao thức trả cho Sherlock một khoản phí nhỏ để đổi lại họ được hoàn trả trong trường hợp bị hack. Một giao thức sẽ chỉ ra giá trị mà họ muốn được bảo hiểm (1 tỷ đô la, một nhóm cụ thể, v.v.) và Sherlock sẽ làm việc với từng giao thức để điều chỉnh thỏa thuận bảo hiểm phù hợp với nhu cầu riêng của họ. Sau đó, nhóm bảo mật của Sherlock sẽ tiến hành đánh giá kỹ lưỡng trong vài ngày hoặc vài tuần để hiểu những rủi ro liên quan đến một giao thức. Nhóm bảo mật sẽ làm việc với nhóm rủi ro của Sherlock để xác định giá cho giao thức. Nếu giao thức đồng ý với giá cả, họ sẽ bắt đầu truyền trực tuyến thanh toán cho Sherlock. Đổi lại, bất cứ khi nào khai thác xảy ra tại giao thức (trong phạm vi phủ sóng), Sherlock sẽ hoàn trả số tiền khai thác lên đến giới hạn phạm vi phủ sóng. Quá trình tuyên bố của Sherlock sẽ quyết định việc khai thác có nằm trong phạm vi bảo hiểm hay không và có nên được thanh toán hay không.

• Stakers

Các nhà giao dịch gửi tiền vào các nhóm stake để có APY cao nhất trong DeFi. Hiện tại, chỉ có USDC mới có thể được stake, nhưng họ có thể mở rộng điều này sang nhiều loại tiền tệ hơn trong tương lai. Các nhà stake APY sẽ nhận được bao gồm:

• Phí bảo hiểm từ khách hàng giao thức (đây cuối cùng sẽ là luồng lớn nhất)
• Tiền lãi kiếm được từ việc gửi tiền đặt cọc của người dùng trên các giao thức cho vay (Aave, Compound, v.v.)
• Phần thưởng khuyến khích được trả bằng SHER (token quản trị của Sherlock)

Đổi lại cho các luồng này, tiền của người giao dịch có nguy cơ bị thanh lý một phần nếu một sự kiện quan trọng được bảo hiểm (ví dụ: khai thác) xảy ra tại một trong các giao thức được Sherlock đề cập (hoặc có thể là một giao thức mà giao thức được bảo hiểm phụ thuộc vào). Bất chấp rủi ro, các nhà sản xuất được khuyến khích stake vì:

• Họ được trả một APY cao và tương xứng với rủi ro
• Họ thấy rằng các khuyến khích của đội bảo mật phù hợp với họ
• Mỗi giao thức được bảo hiểm phải có một số tiền được khấu trừ cũng như một chương trình tiền thưởng lỗi sẽ bảo vệ hơn nữa các nhà đầu tư khỏi thua lỗ.

• Đội bảo vệ

Sherlock’s Watsons (nhóm bảo mật) sẽ thực hiện đánh giá cơ bản về một giao thức và cung cấp đầu vào cho việc định giá phạm vi bảo hiểm (cùng với nhóm rủi ro Sherlock). Để điều chỉnh khuyến khích nhóm bảo mật,họ đảm bảo một lượng token SHER nhất định nếu giao thức mà nhóm bảo mật phụ trách định giá / đảm bảo vẫn an toàn (liên quan đến giá mà họ đã thông báo). Nhóm bảo mật sẽ được khuyến khích đặt giá sàn cho phạm vi bảo hiểm vì phần lớn khoản bồi thường của họ sẽ phụ thuộc vào giá trị đô la của các vụ hack so với giá mà giao thức phải trả cho phạm vi bảo hiểm trong khoảng thời gian xác định.

Sherlock được đầu tư bởi các quỹ nổi tiếng và các nhà đầu tư thiên thần đến từ nhiều nền tảng, giao thức khác nhau

Và được bảo mật bởi

TVL của Sherlock hiện tại là hơn 30 triêu đô la

Hiện Sherlock chưa được giao dịch trên bất kì sàn giao dịch nào.

Tidal Finance (TIDAL)

Tidal (TIDAL) là một thị trường bảo hiểm giống như Balancer được xây dựng dựa trên Polkadot cho phép người dùng tạo các nhóm bảo hiểm tùy chỉnh cho một hoặc nhiều tài sản. Bằng cách thưởng cho những người tạo ra pool một phần lợi nhuận từ các khoản tiền gửi của họ, việc tối đa hóa hiệu quả sử dụng vốn sẽ thu hút LP, trong khi việc cung cấp phí bảo hiểm cạnh tranh thu hút người mua.

Tidal bao gồm người mua bảo hiểm (bảo hiểm) và nhà cung cấp dự trữ. Vì các nền tảng đối sánh ngang hàng thuần túy trên từng cơ sở riêng lẻ đã không đạt được sức hút trong các lĩnh vực liên quan đến cả cho vay và bảo hiểm, nên Tidal pool rót vốn từ các nhà cung cấp dự trữ để cung cấp các khoản bảo hiểm cho người mua. Điều này cho phép hiệu quả sử dụng vốn cao hơn vì cùng một khoản dự trữ hỗ trợ nhiều khoản bảo hiểm hơn có thể được thanh toán riêng lẻ và cũng loại bỏ quy trình đối sánh ngang hàng do sự trùng hợp kép về mong muốn.

Tidal cung cấp một số tính năng sáng tạo và độc đáo:

• Các nhóm bảo hiểm lẫn nhau được sử dụng quá mức đòn bẩy 

Một tập hợp các giao thức đều được hỗ trợ bởi một khoản dự trữ chung được hỗ trợ quá mức đòn bẩy để tăng hiệu quả sử dụng vốn.

• Kế hoạch bảo hiểm tự động gia hạn 

Người mua bảo hiểm có thể nạp tiền trước vào ví của họ và bảo hiểm được tự động gia hạn hàng tuần.

• Nhóm stake bảo lãnh

 Mỗi giao thức trong nhóm bảo hiểm lẫn nhau có nhóm stake kiểm định riêng của nó. Nhóm giao thức và chủ sở hữu token của họ có thể cổ phần token để bồi thường cho các nhà cung cấp dự trữ theo các khoản thanh toán chỉ liên quan đến giao thức của riêng họ. Đổi lại, nhóm bảo lãnh nhận được cả phí bảo hiểm được bán theo giao thức của họ, cũng như phần thưởng khai thác thủy triều.

• Tidal Staking Pool

Các token TIDAL có thể được stake trong một pool để hoạt động như một nguồn bồi thường khác cho các nhà cung cấp dự trữ để nhận phần thưởng Tidal staking.

Với TIDAL các nhóm bảo hiểm lẫn nhau có thể được tạo ra trong đó các Nhà cung cấp Dự trữ (RP) có thể stake các stablecoin của họ để cung cấp vốn dự trữ cho bất kỳ nhóm nào. Đổi lại, họ nhận được hai ưu đãi sau:

• Phí bảo hiểm tiền xu ổn định được trả bởi người mua bìa
• Token quản trị TIDAL như một động lực bổ sung để tham gia vào hệ sinh thái TIDAL.

Tidal được đầu tư bởi các quỹ có tiếng như KP1, SPARTAN, Kenetic, AU21 Capital, … 

Tidal Finance được xây dựng trên Polygon và TVL của TIDAL là gần 20 triệu đô la

TIDAL có vốn hóa thị trường là hơn 5 triệu đô la và khối lượng giao dịch hàng ngày là hơn 250 triêu đô la trên các sàn như Uniswap, Kucoin, Gate.io, MEXC, Hotbit, ..

Etherise

Etherisc (DIP) đang xây dựng một nền tảng cho các ứng dụng bảo hiểm phi tập trung. Dự án nhằm mục đích sử dụng công nghệ blockchain để giúp việc mua và bán bảo hiểm hiệu quả hơn, cho phép chi phí hoạt động thấp hơn, cung cấp sự minh bạch hơn trong ngành và dân chủ hóa khả năng tiếp cận các khoản đầu tư tái bảo hiểm.

Etherisc được xây dựng trên mạng Stake (xDai) với ưu điểm rẻ hơn Ethereum 100 lần và nhanh hơn 10 lần chứng tỏ Team Etherisc đang hướng tới sự tối ưu phí giao dịch trong việc sử dụng công cụ của họ.

Các sản phẩm của Etherisc

• • Bảo hiểm cây trồng
  • Bảo hiểm trễ chuyến bay
  • Bảo vệ bão

• Bảo hiểm Ví tiền điện tử

• Bảo vệ tài sản đảm bảo cho các khoản cho vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử

• Bảo hiểm xã hội

Với các đối tác có kinh nghiệm trong lĩnh vực tiền mã hóa cũng như truyền thống

Hiện tại Etherisc (DIP) đang có vốn hóa thị trường gần 20 triệu đô la và  đang được giao dịch trên Uniswap với khối lượng giao dịch 24h là gần 200.000$ 

Etherisc hiện đang được giao dịch trên Uniswap và Bancor Network

Cozy Finance

Cozy là một giao thức mã nguồn mở cho phép các nhà đầu tư tham gia vào thị trường bảo vệ tự động và giảm thiểu sự tin cậy .

Thị trường bảo vệ giảm thiểu rủi ro thường liên quan đến việc đầu tư vào các ứng dụng và thị trường tài chính phi tập trung (DeFi). Vì các giao thức ứng dụng DeFi có vẻ dễ bị tấn công và khai thác hơn các công cụ tài chính truyền thống đối với một số nhà đầu tư, Cozy cung cấp một nền tảng để bảo vệ tài sản khỏi tổn thất theo chương trình. Các nhà đầu tư tin tưởng vào tính bảo mật của ứng dụng DeFi có thể sử dụng nền tảng Cozy để kiếm lãi bằng cách cung cấp tài sản cho thị trường bảo vệ.

Hai thành phần chính của thị trường bảo vệ là:

• Một thị trường tiền tệ với một nhóm tài sản kỹ thuật số có tính thanh khoản .
• Một hợp đồng kích hoạt chỉ định một điều kiện để bảo vệ các tài sản trong nhóm.

Có ba cách chính để tham gia vào thị trường bảo vệ:

• Với tư cách là nhà phát triển thị trường bảo vệ , người dùng tạo hợp đồng kích hoạt bảo vệ tài sản nếu một điều kiện kích hoạt cụ thể — chẳng hạn như giá trị giảm đột ngột, mạnh — được đáp ứng trong một hoặc nhiều thị trường giao thức.
• Với tư cách là nhà cung cấp thị trường bảo vệ, người dùng ký gửi tài sản để sử dụng trong nhóm thị trường bảo vệ và kiếm lãi từ những người đi vay trả cho việc tài sản ký gửi của họ được bảo vệ khỏi tổn thất.
• Với tư cách là một người đi vay trên thị trường bảo vệ, người dùng ký gửi tài sản thế chấp và vay nợ với tỷ lệ hoàn vốn giảm để đổi lấy việc bảo vệ khoản tiền gửi của bạn theo điều kiện được xác định trong hợp đồng kích hoạt. Nếu bạn vay từ một thị trường bảo hộ và điều kiện kích hoạt được đáp ứng, tài sản thế chấp bạn đã ký gửi vẫn an toàn và mọi khoản nợ chưa thanh toán sẽ bị hủy bỏ.

Cozy được đầu tư bởi các VC hàng đầu trong lĩnh vực tiền mã hóa như Polychain Capital, Electric Capital, VARIANT, DragonFly Capital, CMS, Coinbase Ventures, … 

Và được kiểm toán, bảo mật bởi Quanstamp, PeckShield

TVL hiện tại của Cozy chỉ hơn 7 triệu đô la và hiện chưa được niêm yết trên sàn giao dịch nào.

Kết luận 

Bảo hiểm phi tập trung là một lĩnh vực không còn mới mẻ trong khi các dự án Defi đang phát triển cực kì nhanh, manh, và chính những điều này dẫn đến rủi ro cho các nhà đầu tư khi không có các dự án Bảo hiểm phát triển để giảm thiểu rủi ro cho nhà đầu tư.

Hy vọng với bài viết ở trên mà GFS Blockchain đã tổng hợp những thông tin cơ bản có thể giúp các bạn có cái nhìn tổng quan về Lĩnh vực Bảo hiểm phi tập trung cùng với tiềm năng phát triển cực kỳ mạnh trong tương lai; song song với sự phát triển của Defi 2.0 và Web 3.0. 

*** Hãy cùng theo dõi sự phát triển của lĩnh vực Insurance trong thị trường Crypto qua các bài viết cập nhật sau này cùng GFS Blockchain thông qua chuyên đề Insurance Workspace -> Tại đây

GFS Blockchain sẽ liên tục cập nhật thông tin mới về thị trường, mọi người hãy theo dõi thường xuyên chuyên mục thông tin dự án tại website và đừng quên tham gia vào nhóm cộng đồng của GFS để cùng thảo luận, trao đổi kiến thức và kinh nghiệm với các  thành viên khác nhé.

• Nhóm Telegram của GFS Blockchain -> Click tại đây
• Nhóm Facebook của GFS Blockchain -> Click tại đây
• Kênh thông tin Telegram của GFS Blockchain -> Click tại đây