Tổng quan
Khi nhắc đến lĩnh vực tài chính thì vay và cho vay (Lending & Borrowing) gần như luôn được nhắc đến đầu tiên. Hiệu quả của việc sử dụng công cụ vay và cho vay phụ thuộc vào chính người sử dụng. Xếp hạng tín dụng đóng một vai trò quan trọng trong việc cho vay, điểm tín dụng là yếu tố lớn nhất trong việc xác định xem có nên cấp một khoản vay cho người đi vay hay không.
Trong bài viết hôm nay hãy cùng GFS tìm hiểu tổng quan về dự án RociFi và dự án có những điểm nổi bật nào nhé.
RociFi là gì?
RociFi – một nền tảng vay và cho vay tích hợp thêm công nghệ tính điểm tín dụng tự động trên blockchain một cách phi tập chung. RociFi hoạt động bằng cách sử dụng dữ liệu trên chuỗi và công nghệ AI ngoài dữ liệu ID từ các nền tảng phi tập trung để xác định xếp hạng của người dùng. Điểm xếp hạng tín dụng có thể nằm trong khoảng từ 1 đến 10, điểm cao hơn có nghĩa là mức độ tín nhiệm thấp hơn.
Trên RociFi, người vay có thể vay từ các nhóm stablecoin: USDT, USDC, DAI. Trước khi vay tiền, người đi vay phải ‘chấm điểm’ ví của họ, tức là có NFCS không thể chuyển nhượng (Điểm tín dụng không thể thay thế) mà Điểm tín dụng sẽ được tính dựa trên lịch sử giao dịch của ví được kết nối. Những người vay có điểm số tốt có thể tiếp cận các khoản vay với yêu cầu tài sản thế chấp thấp hơn.
Điểm nổi bật của RociFi
Những đối tượng tham gia
Người vay – những người tham gia muốn huy động tiền từ giao thức dựa trên một số lượng tài sản thế chấp nhất định.
Người cho vay – những người tham gia muốn cho vay tiền vào giao thức để nhận lợi nhuận cố định bằng cách khai thác thanh khoản trong các nhóm thanh khoản (đặt cược mã thông báo ERC-20 LP).
Người thanh lý – những người tham gia muốn kiếm tiền bằng cách trả các khoản vay quá hạn và nhận lại khoản tài sản thế chấp với chiết khấu.
Cách RociFi hoạt động
- Bên vay kiếm mã thông báo NFCS không thể chuyển nhượng cho một hoặc một số địa chỉ ví Ethereum mà họ sở hữu.
- Bên vay yêu cầu Khoản vay với các thông số mong muốn từ Chủ đầu tư và gửi tài sản thế chấp
- Hợp đồng thanh toán cấu hình khoản vay dựa trên các thông số được cung cấp bởi điểm tín dụng
- Nếu khoản vay được chấp thuận và người đi vay được khớp với một người cho vay (một người cho vay cho mỗi khoản vay), hợp đồng Trái phiếu sẽ tính Mã thông báo trái phiếu cho khoản vay
- Người quản lý tài sản thế chấp là một hợp đồng tách tài sản thế chấp ra khỏi người đi vay
- Nhà đầu tư mua trái phiếu của người đi vay: Nhà đầu tư kiểm tra xem điểm số, LTV và số tiền tài sản thế chấp khớp với nhau và hoàn thành khoản vay bằng cách chuyển tài sản cho vay (stablecoin) cho Bên vay . (Lưu ý : trái phiếu không thuộc sở hữu của bất kỳ tác nhân nào nhưng là mã được trừu tượng hóa )
- Bên vay chậm thanh toán khoản vay đối với hợp đồng Thanh toán . Theo logic khoản vay, trái phiếu bị đốt cháy khi chúng được trả hết. Khi thanh toán được thực hiện, Người quản lý tài sản thế chấp sẽ mở khóa tài sản thế chấp theo tỷ lệ
- Nhà đầu tư LP là người chịu trách nhiệm quản lý pool thanh khoản
- Mã thông báo nợ được gộp theo thời gian theo APY được xác định trong hợp đồng trái phiếu tương ứng
- Khi các khoản thanh toán được thực hiện , Hợp đồng nhà đầu tư kiếm đủ tiền để duy trì khoản dự trữ mặc dù nguồn cung cấp mã thông báo nợ ngày càng tăng
- Nhà đầu tư sẽ trả lại cho người cho vay dựa trên tỷ lệ chia sẻ mã thông báo nợ của họ, nhưng không bao giờ nhiều hơn 1: 1 với các stablecoin được ghép nối. Nếu tỷ giá hối đoái cho mã thông báo nợ nhỏ hơn 1 stablecoin, thì quản trị viên có thể bơm thêm tiền hoặc tăng tỷ lệ dự trữ để bảo vệ người cho vay.
- Người thanh lý xem xét hợp đồng Trái phiếu và xem xét các khoản vay để xem có khoản nào quá hạn hay không.
- Nếu phát hiện khoản vay quá hạn, nó có thể được thanh lý và người thanh lý sẽ nhận được hoa hồng
Đội ngũ phát triển
RociFi cho biết họ có một đội ngũ phát triển gồm các cá nhân làm việc từ xa. Những người sáng lập RociFi đến từ nhiều nền tảng khác nhau: phân tích tín dụng, quản lý quỹ đầu tư tiền điện mã hóa, lãnh đạo tại Fintech châu Âu và các ứng dụng giao dịch. Đội ngũ lãnh đạo của RociFi đã làm việc tại Twitter, các ngân hàng Hoa Kỳ, các kỳ lân châu Âu như DeliveryHero và Auto1, và các công ty Fintech như các công ty khởi nghiệp được hỗ trợ bởi Kreditech, Bitwala và Y-Combinator.
Tài chính
Gần đây, RociFi Labs đã kết thúc đợt kêu gọi vòng tài trợ hạt giống trị giá 2,7 triệu USD khi hợp tác với công ty quản lý tài sản GoldenTree, nhằm mục đích mở rộng xếp hạng tín dụng trên chuỗi cho tài chính phi tập trung.
Công nghệ
RociFi hoạt động bằng cách sử dụng dữ liệu trên chuỗi và công nghệ AI ngoài dữ liệu ID từ các nền tảng phi tập trung để xác định xếp hạng của người dùng. Điểm xếp hạng tín dụng có thể nằm trong khoảng từ 1 đến 10, điểm cao hơn có nghĩa là mức độ tín nhiệm thấp hơn.
Sản phẩm
Sản phẩm của RociFi hiện đang hoạt động trên Kovan dưới dạng testnet kín. Dự án sẽ tung ra bản Mainnet dự kiến ra mắt vào quý 3 năm 2022.
Đối tác hiện tại
Ngày 04 tháng 7 vừa qua, Polygon đã thông báo trên Twitter rằng, họ đã hợp tác với RociFi – một nền tảng vay và cho vay tích hợp thêm công nghệ tính điểm tín dụng tự động trên blockchain một cách phi tập chung.
Đối thủ cạnh tranh
Vì là một nền tảng vay và cho vay mới nên nếu muốn phát triển mạnh mẽ RociFi sẽ cần cạnh tranh với nhiều nền tảng lớn như AAVE, Maker, Celsius, Kava,… cùng một dự án cũng áp dụng công nghệ tính điểm tín dụng mới ra mắt gần đây là Cred Protocol.
Tokenomics
Đang cập nhật,…
Cộng đồng
Kết luận
Các phán quyết được đưa ra liên quan đến uy tín tín dụng của người vay có thể có ảnh hưởng sâu sắc đến cuộc sống của họ. Sự cần thiết phải có những phán xét công bằng và không thiên vị về vấn đề này không thể được nhấn mạnh quá mức. Tuy nhiên, các cơ sở xếp hạng tín dụng truyền thống đã không đánh giá chính xác mức độ tín nhiệm của người vay trong nhiều trường hợp, do không hiệu quả hoặc chỉ đơn giản là thiên vị.
Xếp hạng tín dụng phi tập trung mang lại sự công bằng cho mọi người. Người vay chắc chắn sẽ được đánh giá chính xác vì thực tế là những đánh giá này được thực hiện bởi AI trên blockchain mà không có sự kiểm soát của bất kỳ cơ quan trung ương nào. Hơn nữa, với xếp hạng tín dụng phi tập trung, dữ liệu trên chuỗi của người tiêu dùng không được thu thập và lưu trữ trên sổ cái trung tâm mà nằm rải rác trong một blockchain được duy trì bởi hệ thống P2P. Điều này khiến tin tặc rất khó đánh cắp dữ liệu của người dùng, như đã gặp phải trong vụ hack Equifax năm 2017.
Từ DeFi đến xếp hạng tín dụng phi tập trung, ngành công nghiệp blockchain đã mang lại sự an toàn và hiệu quả cho thế giới tài chính. Mặc dù xếp hạng tín dụng phi tập trung đang ở giai đoạn đầu, ngay cả với những tiến bộ đã được thực hiện, không có nghi ngờ gì về sự tăng trưởng của nó thành một công cụ đánh giá thậm chí còn tốt hơn trong tương lai.
Hy vọng qua bài viết đã giúp mọi người có cái nhìn tổng quan hơn về dự án RociFi. Cảm ơn mọi người đã đón đọc.
